购房者已哭晕!2017年新西兰各大银行一起提高贷款利率!

2017-01-12 Roy Liu 后花园房地产在线 后花园房地产在线

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以下是正文

最近一个月,新西兰Top 5商业银行纷纷上调了各类别的房贷利率,涨幅基本上介于0.10%到0.30%之间。今天,后花园小编就为您梳理一下近期各大银行的加息过程。


 
新西兰Top 5商业银行包括ANZ银行(新西兰)、BNZ银行(新西兰)、ASB银行(新西兰)、Kiwibank和Westpac(新西兰)。其中,除了Kiwibank是新西兰本土的银行之外,其他四大银行均隶属于澳洲四大银行。

新西兰各大银行近期加息过程:


2016年12月19日-ANZ银行加息



2017年1月6日– ASB银行加息



2017年1月10日– Kiwibank加息



2017年1月11日– BNZ银行加息


注释:特价利率需要至少支付20%的首付或资产抵押。通常情况下,标准利率比特价利率要更高。


目前,除了Westpac,新西兰Top 5商业银行都已在最近一个月内上调了房贷利率。相信Westpact也将在最近加入到加息的大军中。

为什么要加息?

1钱荒

近年来受新西兰房地产投资潮的影响,新西兰各大商业银行的储蓄率每每下降。目前,各大银行的存款已经无法满足其持续增加的房贷需求。因此,新西兰各大银行不得不在国际市场上拆借更多的资金,由此可见,银行借钱的成本在不断上升。


而更加雪上加霜的是,新西兰各大商业银行背后的“靠山”——澳洲四大商业银行在最近也是举步维艰。去年下半年,世界著名权威评级机构标准普尔和穆迪把对澳大利亚和澳洲四大银行的展望从稳定改为负面,而且还差点儿将澳大利亚国家信用评级和澳洲四大银行的信用评级下调。评级机构的展望将响到该银行在世界金融市场的融资状况。在面临困难的时候,澳洲四大商业银行开始“丢卒保车”,向新西兰各大银行追讨欠款。比如,ANZ(澳大利亚)总行要求ANZ(新西兰)归还60亿欠款。这使得新西兰各大银行变得更加捉襟见肘。


此外,新西兰央行要求各商业银行在放贷时需在本地至少融资75%。这样就进一步加剧了新西兰各大商业银行的钱荒,因此加息也就成了“没有办法的办法”。

2规避金融风险

央行的最新数据显示,在房贷的推动下,新西兰家庭的负债总额再破纪录,贷款额超过年可支配收入1000亿新西兰元。截止去年4月份,新西兰家庭的债务已经达到2520亿新西兰元,这其中大部分是房屋抵押贷款。而6月份新西兰家庭的年度可支配收入只有1527亿新西兰元。

新西兰家庭的债务收入比在去年6月已经达到165%。在过去的一年时间里,新西兰的家庭债务增长了7.75%,但是可支配收入仅增长了3.75%。也就是说,虽然新西兰家庭的可支配收入增幅大幅领先于CPI的涨幅,但是,同样也被家庭债务增幅远远地甩开了。


小编认为,作为一个小国,新西兰抵御风险的能力非常有限,本国经济经总是受到外部环境的影响。因此,过高的负债,特别是以房贷为主的家庭负债,对于整个国民经济来说都是一种隐患。一旦经济出现下滑,那么房地产和贷款市场将会出现较大的震荡。假如利率上升,还债成本将会显著上涨。对于那些高负债低收入的借款人来说,这种改变可能是致命的。为了控制过度放贷所带来的风险,为了维持金融的稳定性,商业银行不得不有所动作。

加息对房市有何影响?

1房价


考虑到利率升高会让投资房产的成本也随之上涨,我们有理由相信,投资房的购买数量可能会有所下降,而房价也将维持在比较平稳的状态,很难再像以前那样大幅暴涨。

2已经买房的人


如上文所述,新西兰目前房奴数量之多,贷款金额之巨,令人咋舌。因此,随着房贷利率的上调,贷款买房者的还贷成本也将会在不同程度上有所增加。对于那些经济比较紧张的还贷者来说经济压力将会空前加剧。截止2016年9月30日之前的10个月中,新西兰一共有441个(奥克兰地区有70个)房主因为无法按时偿还抵押贷款而失去房产。所以,在利率上调之后,止赎(因为无法按时偿还抵押贷款,房产被银行拍卖)数量上升绝不是危言耸听!

3将要买房的人


众所周知,低利率一直是房价过高的重要推动因素。但是利率提高就一定能让普通人买得起房吗?要知道利率增高不仅会让投资者的还款数额有所增加,首次置业者也会面临更大的还款压力。因此,加息对于房价、对于买房者的影响到底如何,现在恐怕还不得而知。

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